Transferir su HSA

Por lo general, no es necesario declarar una transferencia de una HSA en su declaración de impuestos, pero sí debe declarar una solicitud de reinversión.

Se diferencia de una transferencia porque su actual proveedor de HSA le envía los fondos directamente a usted y no al nuevo proveedor de HSA. Eso significa que el IRS considera que una reinversión es una distribución de su cuenta y usted debe depositar el dinero recibido en la nueva HSA en un plazo de 60 días para evitar pagar una multa del 20% e impuestos sobre la renta.

Llame a su actual proveedor de HSA para asegurarse de que haya recibido y procesado su solicitud de transferencia. Puede iniciar sesión en su cuenta en cualquier momento para ver si el saldo de la transferencia se ha depositado.

Consulte con su actual administrador de HSA sobre los cargos por transferencia; es posible que le cobren un cargo por cerrar su HSA y transferirla a otro administrador.

Optum Financial no cobra ningún cargo por abrir una HSA ni por transferirnos los fondos de una HSA. Sin embargo, puede haber un cargo por transferencia saliente a otro administrador si cierra y transfiere su HSA de Optum Financial.

No, sus inversiones no se transferirán en especie a Optum Financial debido a las diferentes carteras de inversión. Deberá liquidar sus inversiones y convertirlas en efectivo antes de transferir su HSA a Optum Financial.

También debe asegurarse de desactivar cualquier inversión automática en su HSA actual para evitar la reinversión de los fondos en su cuenta.

• Cierre la HSA que desea transferir. De lo contrario, esa HSA permanecerá abierta y el proveedor podría cobrarle un cargo mensual.
  
  
• Incluya los números de cuenta de sus HSA (tanto de la HSA que desea transferir como de su HSA de Optum Financial). Puede encontrar el número de cuenta en el estado de cuenta de su HSA. Si no lo encuentra, puede indicar su número de Seguro Social como el titular principal de la cuenta.
  
  
• Firme el formulario de transferencia con una firma manuscrita. No la escriba a máquina.
  
  
• Liquide sus inversiones primero. No aceptamos transferencias “en especie” de fondos mutuos u otros valores. Tenga en cuenta que las HSA están exentas de impuestos a efectos de la declaración de impuestos federales sobre la renta. Las HSA también están exentas de impuestos para la mayoría de las declaraciones de impuestos estatales sobre la renta. Sin embargo, algunos estados gravan las contribuciones a su HSA e incluso, posiblemente, las rentas y las ganancias de capital. Consulte con su asesor fiscal sobre las reglas específicas de su estado.
  
  
• Desactive las inversiones automáticas en la HSA que desea transferir. Asegúrese de desactivar esta función para evitar la reinversión de sus fondos.
  

El lugar más fácil para encontrar su número de cuenta de 12 dígitos es en su cuenta en línea cuando inicia sesión. También puede encontrarlo en el estado de cuenta de su HSA y en el kit de bienvenida de la HSA.

Tenga en cuenta que el número que figura en su tarjeta de pago NO es el número de cuenta. Si no encuentra el número de cuenta, puede indicar su número de Seguro Social como titular principal de la cuenta en el formulario de transferencia de HSA en lugar de su número de cuenta.

Si ya no es elegible para contribuir fondos a su HSA actual, aún puede transferir los fondos de su HSA a Optum Financial.