Cada año, el IRS (Servicio de Impuestos Internos) establece pautas sobre cuánto puede aportar a una HSA (cuenta de ahorros para la salud). Aportar lo máximo puede ayudarle a sacar el mayor provecho de su HSA. Disfrutará de aportes, crecimiento y retiros libres de impuestos sobre la renta cuando los fondos se utilicen para gastos médicos calificados.

Use la calculadora de HSA para encontrar el monto de aporte adecuado para usted. Para obtener más información sobre los límites de aportes, lea este artículo.

Las contribuciones excedentes pueden estar sujetas a sanciones. La calculadora le ayuda a mantenerse dentro de los límites del IRS.

Los saldos varían, pero los titulares de cuentas de mayor edad tienden a tener mayores ahorros debido al crecimiento de la inversión.

Las tarifas varían según el proveedor. Optum Financial ofrece intereses competitivos y opciones de inversión.

Sí. La herramienta incluye proyecciones basadas en sus preferencias de inversión y en su horizonte temporal.

La calculadora desglosa esto según su objetivo anual y la frecuencia de pago.

Puede usar su HSA para pagar gastos médicos calificados según el IRS para usted, su cónyuge y cualquier dependiente elegible.  

Los gastos elegibles pueden incluir deducibles, copagos, visitas al médico, servicios hospitalarios, atención de salud mental, acupuntura, medicamentos con receta, atención dental y de la vista, y una amplia variedad de productos de venta libre (OTC). Tenga en cuenta que los gastos elegibles pueden cambiar con el tiempo. 

Su HSA es suya, no de su empleador, incluso si cambia de trabajo, cambia de plan de salud o se jubila. Además, sus fondos se transfieren de un año a otro y nunca vencen.  

Puede mantener la cuenta abierta, transferirla a un nuevo proveedor o usar los fondos para gastos médicos calificados. Si cambia a un plan de salud que no es de deducible alto, aún podrá gastar los fondos en su cuenta, pero ya no será elegible para aportar a ella. 

Sí. Si bien una HSA no es una cuenta de jubilación tradicional, puede ser una forma eficaz de ahorrar para la atención médica y otros gastos en el futuro.  

Después de los 65 años: 

• Podrá seguir usando su HSA para pagar gastos médicos calificados libres de impuestos sobre la renta, lo que le ayudará a ahorrar en otras cuentas de jubilación para cubrir necesidades no médicas. 
• También puede usar esos fondos para gastos no médicos. Pagará el impuesto sobre la renta estatal y federal habitual por esos gastos, pero no se le aplicará ninguna multa. 

Su HSA también ofrece triple beneficio fiscal, lo que la convierte en una herramienta de ahorro efectiva a largo plazo:   

• Los aportes son deducibles de impuestos hasta los límites establecidos por el IRS. 
• Los retiros para gastos médicos calificados están libres de impuestos sobre la renta. 
• Cualquier fondo invertido crece libre de impuestos.